Fintech verwandelt sich in ein Spiel: Kunden “süchtig”, Umsätze “explodieren”!

Klingt erstmal total abgedreht, oder? Fintech und Gaming…was soll das denn bitte schön miteinander zu tun haben? Aber glaub mir, das ist gerade DER heiße Scheiß. Ich meine, wer hätte gedacht, dass trockene Finanzthemen plötzlich Spaß machen können? Ich auf jeden Fall nicht! Aber genau das ist es, was gerade passiert. Die Fintech-Branche hat sich was von den Spieleentwicklern abgeschaut, und das Ergebnis ist einfach nur…wow.

Gamification: Wenn Finanzen plötzlich Spaß machen

Okay, lass uns mal kurz klären, was Gamification überhaupt bedeutet. Im Grunde geht es darum, spielerische Elemente in eigentlich spielfremde Bereiche einzubauen. Denk an Punkte, Badges, Level, Wettbewerbe…all das, was ein Spiel so fesselnd macht. Und genau das wird jetzt in der Finanzwelt eingesetzt.

Ich erinnere mich noch genau, als ich das erste Mal mit einer App konfrontiert wurde, die Gamification einsetzte. Das war irgendwann 2021, als ich mich intensiver mit dem Thema Krypto auseinandergesetzt habe (ein Fehler, wie sich später herausstellen sollte, aber das ist eine andere Geschichte). Diese App versprach, mir das Investieren in Krypto spielerisch beizubringen. Ich war skeptisch, ehrlich gesagt. Ich dachte mir: “Krypto ist doch schon riskant genug, brauche ich da jetzt auch noch ein Spiel drumherum?”

Aber was soll ich sagen? Ich war sofort angefixt. Ich konnte Levels aufsteigen, indem ich bestimmte Aufgaben erledigte, z.B. Informationen über verschiedene Kryptowährungen lesen oder Quizfragen beantworten. Für jede abgeschlossene Aufgabe gab es Punkte und Badges. Es war irgendwie…befriedigend. Und das Lustige daran ist: Ich habe tatsächlich was gelernt!

Wie Fintech-Unternehmen Gamification nutzen

Es gibt mittlerweile unzählige Fintech-Unternehmen, die Gamification in ihre Apps und Plattformen integrieren. Hier sind ein paar Beispiele:

• Sparen: Stell dir vor, du bekommst für jeden erreichten Sparziel einen virtuellen Pokal. Oder du nimmst an einer Challenge teil und kämpfst gegen andere Nutzer darum, wer am meisten spart. Apps wie “Ally Bank” oder “Qapital” machen genau das. Sie belohnen dich für gutes Sparverhalten mit kleinen Anreizen.
• Investieren: Apps wie “Robinhood” oder “eToro” bieten oft virtuelle Portfolios an, mit denen du erst mal üben kannst, bevor du echtes Geld investierst. Das ist besonders für Anfänger super, weil du so risikofrei Erfahrungen sammeln kannst. Außerdem gibt es oft Wettbewerbe, bei denen du gegen andere Nutzer antrittst, um die beste Performance zu erzielen.
• Budgetierung: Budget-Apps können ganz schön langweilig sein. Aber nicht, wenn sie Gamification einsetzen! Denk an Punkte für das Einhalten deines Budgets oder an Challenges, bei denen du versuchst, deine Ausgaben in bestimmten Kategorien zu reduzieren. “Mint” oder “YNAB” (You Need A Budget) sind gute Beispiele dafür.

Warum Gamification so gut funktioniert

Warum sind wir Menschen so anfällig für Gamification? Ganz einfach: Weil es unsere natürlichen Bedürfnisse befriedigt. Wir wollen uns belohnt fühlen, wir wollen Erfolge sehen, wir wollen uns mit anderen messen. Gamification macht das Sparen, Investieren oder Budgetieren greifbarer und motivierender.

Ich meine, ganz ehrlich, wer freut sich nicht über einen kleinen Erfolg? Und wenn dieser Erfolg dann auch noch mit einem virtuellen Abzeichen oder einer kleinen Belohnung verbunden ist, ist die Motivation gleich noch größer. Es ist irgendwie wie bei einem Computerspiel: Du willst immer das nächste Level erreichen, die nächste Herausforderung meistern. Und genau dieser Mechanismus funktioniert auch in der Finanzwelt.

Die Vorteile für Unternehmen und Kunden

Gamification ist eine Win-Win-Situation für Unternehmen und Kunden.

Für Unternehmen:

• Höhere Kundenbindung: Kunden, die eine App nutzen, die Gamification einsetzt, sind tendenziell loyaler und bleiben länger dabei.
• Mehr Umsatz: Durch die spielerische Gestaltung werden Kunden dazu animiert, mehr zu sparen, mehr zu investieren oder mehr Produkte zu kaufen.
• Besseres Image: Unternehmen, die Gamification einsetzen, wirken innovativer und moderner.

Für Kunden:

• Mehr Motivation: Gamification hilft, finanzielle Ziele zu erreichen und ein besseres Finanzverhalten zu entwickeln.
• Mehr Spaß: Die Beschäftigung mit Finanzen wird spielerischer und unterhaltsamer.
• Mehr Wissen: Durch die spielerische Vermittlung von Wissen lernen Kunden mehr über Finanzthemen.

Die dunkle Seite der Gamification

Aber wo Licht ist, ist auch Schatten. Gamification kann auch negative Auswirkungen haben.

• Suchtgefahr: Die spielerische Gestaltung kann dazu führen, dass Nutzer süchtig nach der App oder dem Spiel werden und zu viel Zeit und Geld investieren.
• Unüberlegte Entscheidungen: Die Jagd nach Punkten und Belohnungen kann dazu führen, dass Nutzer unüberlegte finanzielle Entscheidungen treffen.
• Manipulation: Unternehmen können Gamification nutzen, um Kunden zu manipulieren und sie dazu zu bringen, Dinge zu tun, die sie eigentlich nicht wollen.

Ich erinnere mich an eine Situation, als ich versucht war, mehr Krypto zu kaufen, nur um ein bestimmtes Abzeichen zu bekommen. Ich hatte eigentlich kein Geld dafür übrig, aber die Aussicht auf die Belohnung war einfach zu verlockend. Zum Glück habe ich mich dann doch noch besonnen und es gelassen. Aber es zeigt, wie schnell man sich von Gamification beeinflussen lassen kann.

Die Zukunft der Gamification in der Fintech-Branche

Ich bin davon überzeugt, dass Gamification in der Fintech-Branche noch lange nicht am Ende ist. Im Gegenteil: Ich glaube, dass wir erst am Anfang stehen. In Zukunft werden wir noch mehr innovative und kreative Anwendungen von Gamification sehen.

Vielleicht werden wir bald virtuelle Finanzberater haben, die uns spielerisch bei unseren finanziellen Entscheidungen unterstützen. Oder wir werden an virtuellen Finanzspielen teilnehmen, bei denen wir gegen andere Spieler um echtes Geld kämpfen. Die Möglichkeiten sind endlos.

Mein Fazit: Ein spannender Trend mit Potenzial

Gamification ist ein spannender Trend, der das Potenzial hat, die Finanzwelt grundlegend zu verändern. Es kann uns helfen, unsere finanziellen Ziele zu erreichen und ein besseres Finanzverhalten zu entwickeln. Aber wir müssen uns auch der Risiken bewusst sein und darauf achten, dass wir uns nicht von der spielerischen Gestaltung manipulieren lassen.

Ich persönlich bin gespannt, wie sich Gamification in der Fintech-Branche weiterentwickeln wird. Ich bin mir sicher, dass wir noch viele interessante und innovative Anwendungen sehen werden. Und wer weiß, vielleicht werde ich ja auch bald wieder süchtig nach einer neuen Finanz-App…aber dieses Mal hoffentlich mit mehr Bedacht.

Wenn du so neugierig bist wie ich, könntest du dieses Thema weiter erforschen und dich mit den ethischen Aspekten von Gamification auseinandersetzen. Es ist ein faszinierendes Feld mit vielen Facetten!