Fintech-Boom: Spielend investieren – Lockmittel oder goldene Chance?

Kennt ihr das? Man stolpert über eine neue App, die verspricht, Investieren so einfach wie ein Handyspiel zu machen. Bunt, blinkend und voller Belohnungen. Ich war ehrlich gesagt erst skeptisch, aber irgendwie hat’s mich dann doch gepackt.

Die spielerische Revolution in der Finanzwelt

Die Finanzwelt war ja schon immer so ein bisschen…naja, dröge. Zahlenkolonnen, komplizierte Fachbegriffe, endlose Dokumente. Da ist es doch kein Wunder, dass viele Leute lieber die Finger davon lassen. Aber jetzt kommt Fintech mit einem Augenzwinkern daher und sagt: “Hey, Investieren kann auch Spaß machen!” Und das machen sie mit Gamification.

Gamification, also die Anwendung von spieltypischen Elementen in spielfremden Kontexten, ist ja eigentlich nichts Neues. Wir kennen das aus Fitness-Apps, wo wir Punkte für unsere Joggingrunden sammeln, oder aus Sprachlern-Apps, wo wir Abzeichen für bestandene Lektionen bekommen. Aber in der Finanzwelt ist das schon eine ziemlich krasse Veränderung.

Ich meine, wer hätte gedacht, dass man mal Aktien kaufen kann, während man gleichzeitig virtuelle Belohnungen einsammelt? Klingt verrückt, oder? Und genau das ist der Punkt: Es soll Spaß machen, es soll motivieren und es soll vor allem auch junge Leute ansprechen, die mit traditionellen Finanzprodukten vielleicht nicht so viel anfangen können.

Wie Fintech-Apps uns zum Investieren verführen

Das Prinzip ist eigentlich ganz einfach. Die Apps nutzen verschiedene spielerische Elemente, um uns zum Investieren zu animieren. Da gibt es zum Beispiel:

• Challenges und Wettbewerbe: “Kaufe diese Woche Aktien von Unternehmen aus dem Tech-Sektor und erhalte einen Bonus!” Wer kann da schon Nein sagen?

• Belohnungen und Badges: Für jede erfolgreiche Investition gibt es ein virtuelles Abzeichen. Sammeln macht Spaß, oder?
• Leaderboards: Vergleiche deine Performance mit anderen Nutzern. Der Ehrgeiz packt einen dann doch, oder?
• Personalisierte Avatare und Profile: Das Ganze fühlt sich mehr wie ein Spiel an als wie eine trockene Finanztransaktion.

Ich muss ja gestehen, ich habe mich auch schon erwischen lassen. Da gab es mal so eine Challenge, bei der man für den Kauf von nachhaltigen Aktien einen besonders schicken Badge bekommen hat. Und schwupps, hatte ich mehr grüne Aktien im Portfolio als ich eigentlich wollte. Aber hey, immerhin habe ich was Gutes getan, oder?

Die dunkle Seite der Gamification: Ist alles nur ein großer Bluff?

Aber so cool das alles klingt, es gibt natürlich auch eine Kehrseite der Medaille. Denn wenn Investieren zum Spiel wird, verliert man vielleicht schnell den Bezug zur Realität. Man vergisst, dass es um echtes Geld geht, das man im schlimmsten Fall auch verlieren kann.

Und genau da liegt die Gefahr. Denn die Fintech-Apps sind natürlich nicht ganz uneigennützig. Sie wollen, dass wir investieren. Und je mehr wir investieren, desto mehr verdienen sie. Da kann es schon mal passieren, dass die spielerischen Elemente so gestaltet sind, dass sie uns zu riskanten Entscheidungen verleiten.

Ich erinnere mich da an eine App, bei der man für den Kauf von bestimmten Aktien “Gratis-Lose” bekommen hat, mit denen man dann an einer Verlosung teilnehmen konnte. Das klang natürlich super verlockend, aber im Endeffekt habe ich Aktien gekauft, die ich sonst wahrscheinlich nie angefasst hätte. Und ratet mal, wer am Ende den Kürzeren gezogen hat? Richtig, ich.

Puh, was für ein Chaos! War ich der Einzige, der das verwirrend fand?

Die Risiken des spielerischen Investierens: Verluste vorprogrammiert?

Die Risiken des spielerischen Investierens sind also nicht zu unterschätzen. Hier sind ein paar Punkte, die man unbedingt im Hinterkopf behalten sollte:

• Impulsives Handeln: Die spielerischen Elemente können dazu verleiten, unüberlegte Entscheidungen zu treffen.
• Überschätzung der eigenen Fähigkeiten: Leaderboards und Wettbewerbe können dazu führen, dass man sich für einen besseren Investor hält, als man tatsächlich ist.
• Ignorieren von Risiken: Wenn Investieren zum Spiel wird, vergisst man vielleicht, dass es auch Risiken gibt.
• Suchtgefahr: Manche Leute entwickeln eine regelrechte Sucht nach dem spielerischen Investieren.

Ich war 2023 total verkackt, weil ich zu früh verkauft habe. Echt bitter.

Tipps für einen verantwortungsvollen Umgang mit Fintech-Apps

Aber keine Panik! Man muss ja nicht gleich alle Fintech-Apps verteufeln. Es gibt durchaus auch seriöse Anbieter, die Gamification nutzen, um das Investieren zugänglicher zu machen, ohne dabei die Risiken zu verschleiern.

Hier sind ein paar Tipps für einen verantwortungsvollen Umgang mit Fintech-Apps:

• Informiere dich gründlich: Bevor du eine App nutzt, solltest du dich über den Anbieter und die angebotenen Produkte informieren.
• Setze dir ein Budget: Lege fest, wie viel Geld du investieren möchtest und überschreite dieses Budget nicht.
• Investiere nur Geld, das du auch verlieren kannst: Investieren ist immer mit Risiken verbunden. Investiere also nur Geld, auf das du im Notfall verzichten kannst.
• Lass dich nicht von spielerischen Elementen blenden: Behalte immer im Hinterkopf, dass es um echtes Geld geht.
• Hole dir professionelle Beratung: Wenn du dir unsicher bist, solltest du dich von einem Finanzberater beraten lassen.

Gamification als Chance für die Finanzbildung?

Trotz aller Risiken birgt die Gamification auch eine große Chance: Sie kann dazu beitragen, dass mehr Menschen sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzen. Denn wenn Investieren Spaß macht, sind die Leute eher bereit, sich damit zu beschäftigen.

Und das ist ja eigentlich eine super Sache. Denn je mehr Menschen sich mit Finanzen auskennen, desto besser können sie ihre eigenen Entscheidungen treffen und desto unabhängiger sind sie von Banken und Finanzberatern.

Ich meine, wer weiß schon, was als Nächstes kommt? Die Finanzwelt verändert sich ja ständig. Da ist es doch gut, wenn man wenigstens ein bisschen Ahnung hat, oder?

Fazit: Spielerei oder Chance? Das liegt an uns!

Die Gamification in der Finanzwelt ist also weder Teufelswerk noch Heilsbringer. Es ist ein Werkzeug, das sowohl positive als auch negative Auswirkungen haben kann. Ob es uns am Ende nützt oder schadet, hängt davon ab, wie wir es nutzen.

Wenn wir uns der Risiken bewusst sind und verantwortungsvoll damit umgehen, kann die Gamification uns helfen, das Investieren zugänglicher und unterhaltsamer zu machen. Wenn wir uns aber von den spielerischen Elementen blenden lassen und unüberlegt handeln, können wir schnell unser Geld verlieren.

Also, seid wachsam, seid kritisch und lasst euch nicht von bunten Bildchen und virtuellen Belohnungen blenden. Denn am Ende geht es immer noch um echtes Geld. Und das sollte man nicht leichtfertig aufs Spiel setzen.